Запись о государственной регистрации

кредитной организации

внесена в единый

государственный реестр

юридических лиц

«10» ноября 2002г.


основной государственный

регистрационный № 1020100002394

СОГЛАСОВАНО

И.о. председателя

Национального Банка

Республики Адыгея

Центрального Банка

Российской Федерации


______________


/С.В. Самойленко /


« »




2013

года

М.П.





УСТАВ


Акционерного коммерческого банка

«МАЙКОПБАНК»

(Закрытое акционерное общество).


АКБ «МАЙКОПБАНК» (ЗАО)



УТВЕРЖДЕНО

Общим собранием

протокол № 1

от

28


июня

20

13

года





г. Майкоп

2013год


СОДЕРЖАНИЕ


1. Общие положения


3

2. Банковские операции и другие сделки


4

3. Уставный капитал банка.


5

4. Акции Банка


7

5 Права и обязанности акционеров


7

6. Размещение акций и иных ценных бумаг Банком. Отчуждение акций акционерами.


9

7. Приобретение и выкуп банком размещенных акций


11

8. Реестр акционеров


12

9. Распределение прибыли Банка Дивиденды Банка


12

10. Кредитные ресурсы Банка


14

11. Обеспечение интересов клиентов Банка


14

12. Учет и отчетность Банка


16

13. Управление Банком.


18

14. Общее собрание акционеров


18

15. Совет директоров Банка


21

16. Исполнительные органы Банка


23

17. Ответственность членов Совета директоров и исполнительных органов управления Банка


25

18. Система внутреннего контроля


26

19. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка


27

20. Реорганизация Банка и прекращение его деятельности


29

21. Внесение изменений и дополнений в Устав Банка


30

1. Общие положения


1.1. Банк создан в соответствии с решением собрания учредителей от 02.11.1990г. (протокол № 1) на базе Адыгейского областного управления Промстройбанка СССР (регистрационный номер 1136 от 10.12.1990г.), с наименованием: КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МАЙКОПБАНК».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 25.03.1992г. (протокол №1) наименование банка изменено на: АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «МАЙКОПБАНК».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 07.06.1996г.(протокол №1) наименование банка дополнено указанием организационно-правовой формы, приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как: Акционерный коммерческий банк «МАЙКОПБАНК» (Закрытое акционерное общество).

1.2. Полное фирменное наименование Банка на русском языке – Акционерный коммерческий банк «МАЙКОПБАНК» (Закрытое акционерное общество).

Сокращенное фирменное наименование на русском языке – АКБ "МАЙКОПБАНК" (ЗАО).

Полное фирменное наименование на английском языке - JOINT-STOCK COMMERCIAL BANK «MAYKOPBANK» (Closed joint-stock company).

Сокращенное фирменное наименование на английском языке – СВ «MAYKOPBANK» (JSC).

Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

1.3. Место нахождения Банка (юридический адрес): 385000, г. Майкоп, ул. Пионерская, д.276.

1.4. Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. Банк вправе иметь штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

1.5. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России (далее - законодательство) и настоящим Уставом.

1.6. Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

1.7. Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Если несостоятельность (банкротство) Банка вызвана действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, то на указанных акционеров или других лиц в случае недостаточности имущества Банка может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам.

Несостоятельность (банкротство) Банка считается вызванной действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, только в случае, если они использовали указанные право и (или) возможность в целях совершения Банком действия, заведомо зная, что вследствие этого наступит несостоятельность (банкротство) Банка.

1.8. Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

1.9. Банк вправе создавать филиалы и открывать представительства, а также открывать внутренние структурные подразделения вне местонахождения Банка на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством, без наделения их правами юридического лица.

1.10. Банк независим от органов государственной власти при принятии им решений, связанных с осуществлением собственной деятельности.

1.11. Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих банковскую тайну, в пределах своей компетенции и в соответствии с возложенными на него задачами.

1.12. Настоящий Устав является учредительным документом Банка. Требования настоящего Устава обязательны для исполнения всеми органами Банка, его акционерами и работниками Банка.

1.13. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

1.14. Банк может на добровольных началах объединяться в союзы, ассоциации, Банковские группы и Банковские холдинги на условиях, не противоречащих антимонопольному законодательству, действующему на территории РФ, и в порядке, предусмотренном законодательными актами РФ.

1.15. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.


2. Банковские операции и другие сделки


2.1. Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является эффективное осуществление банковских операций, в соответствии с законодательством Российской Федерации, для получения прибыли.

2.2. Банк имеет гражданские права и несет обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом.

Банк осуществляет следующие Банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

2.3. Банк помимо указанных выше Банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации».

2.4. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами».

2.5. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

2.6. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами».

2.7. Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре».


3. Уставный капитал банка. Акции Банка


3.1. Уставный капитал Банка состоит из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его кредиторов.

3.2. Уставный капитал банка сформирован в сумме 29471824 рубля и разделен на:

- 29462660 штук обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая акция;

- 8823 штуки привилегированных именных акций 6-го выпуска (тип 1), в бездокументарной форме, номинальной стоимостью 1 рубль каждая акция;

- 341 штука привилегированных именных акций 8-го выпуска (тип 2), в бездокументарной форме, номинальной стоимостью 1 рубль каждая акция».

3.3. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала:

- привлеченные денежные средства;

- ценные бумаги (кроме облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом) и нематериальные активы;

- средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами;

- имущество, если право распоряжения им ограничено в соответствии с действующим


законодательством или заключенными ранее договорами.

3.4. Банк вправе дополнительно к размещенным акциям разместить 50000000 штук обыкновенных именных бездокументарных акций (объявленные акции) номинальной стоимостью 1рубль каждая акция.

3.5. В случае если при реализации акционером Банка преимущественного права на приобретение акций Банка, продаваемых другими акционерами Банка, а также при консолидации акций Банка, приобретение акционером целого числа акций невозможно, образуются дробные акции.

Дробная акция предоставляет акционеру – ее владельцу права предоставляемые акцией соответствующей категории (типа), в объеме, соответствующем части целой акции, которую она составляет.

3.6. Юридическое и физическое лицо, либо группа физических и (или) юридических лиц, связанных между собой соглашением, либо группа юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, приобретающие в результате одной или нескольких сделок более 1 % акций банка, обязаны уведомить об этом Банк России и не могут иметь долю в уставном капитале Банка свыше 20 %.

3.7. Размер уставного капитала Банка может быть увеличен путем размещения дополнительных акций или увеличения номинальной стоимости размещенных акций.

Увеличение уставного капитала допускается после его полной оплаты.

Оплата уставного капитала Банка при увеличении его уставного капитала путем зачета требований к Банку не допускается

3.8. Решение об увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций принимается Общим собранием акционеров Банка в соответствии с законодательством и настоящим Уставом.

Дополнительные акции могут быть размещены Банком только в пределах количества объявленных акций, установленного настоящим Уставом.

Решение вопроса об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций может быть принято общим собранием акционеров одновременно с решением о внесении в настоящий Устав положений об объявленных акциях, необходимых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» для принятия такого решения, или об изменении положений об объявленных акциях.

3.9. Решением об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций должны быть определены количество размещаемых дополнительных обыкновенных акций в пределах количества объявленных акций, способ размещения, цена размещения дополнительных акций, размещаемых посредством подписки, или порядок ее определения, в том числе цена размещения или порядок определения цены размещения дополнительных акций лицам, имеющим преимущественное право приобретения размещаемых акций, форма оплаты дополнительных акций, размещаемых посредством подписки, а также могут быть определены иные условия размещения.

3.10. Увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций может осуществляться за счет имущества Банка. Увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций осуществляется только за счет имущества Банка.

Сумма, на которую увеличивается уставный капитал Банка за счет его имущества, не должна превышать разницу между стоимостью чистых активов Банка и суммой уставного капитала и резервного фонда Банка.

При увеличении уставного капитала Банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций эти акции распределяются среди всех акционеров. При этом каждому акционеру распределяются акции той же категории (типа), что и акции, которые ему принадлежат, пропорционально количеству принадлежащих ему акций. Увеличение уставного капитала Банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций, в результате которого образуются дробные акции, не допускается.

3.11. Банк вправе, а в случаях, предусмотренных законодательством, обязан уменьшить свой уставный капитал.

Уставный капитал Банка может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости акций или сокращения их общего количества, в том числе путем приобретения и погашения Банком части акций.

Решение об уменьшении уставного капитала Банка принимается Общим собранием акционеров в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В течение трех рабочих дней после принятия решения об уменьшении уставного капитала Банк обязан сообщить о таком решении в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, и дважды с периодичностью в один месяц поместить в средствах массовой информации, в которых опубликовываются данные о государственной регистрации юридических лиц, сообщение о принятом решении.

3.12. Общее собрание акционеров должно принять решение об уменьшении уставного капитала путем погашения акций:

- приобретенных банком и не реализованных в течение года с даты их приобретения;

- выкупленных Банком по требованию акционеров в случаях, предусмотренных ст.75 Федерального закона «Об акционерных обществах», и не реализованных в течение года с даты их выпуска.

3.13.. Банк не вправе уменьшать свой уставный капитал, если в результате такого уменьшения его размер станет меньше минимального размера уставного капитала, определяемого в соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах» на дату представления документов для государственной регистрации соответствующих изменений в уставе Банка.


4. Акции Банка


4.1. Банк вправе размещать обыкновенные акции, а также один или несколько типов привилегированных акций. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25 % уставного капитала Банка.

Все акции Банка являются именными и выпускаются в бездокументарной форме.

Акция не предоставляет права голоса до момента ее полной оплаты.

4.2. Все обыкновенные акции имеют одинаковую номинальную стоимость и представляют их владельцам одинаковый объем прав.

Привилегированные акции Банка одного типа предоставляют акционерам - их владельцам одинаковый объем прав и имеют одинаковую номинальную стоимость.

4.3. Конвертация обыкновенных акций в привилегированные акции, облигации и иные ценные бумаги не допускается.

Допускается конвертация привилегированных акций только в обыкновенные акции, а также при реорганизации Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.4. Оплата акций может осуществляться денежными средствами, а также иным имуществом, с учетом требований установленных Банком России и в соответствии с решением Совета директоров.

При оплате дополнительных акций неденежными средствами денежная оценка имущества, вносимого в оплату акций, производится Советом директоров Банка в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об акционерных обществах».

При оплате акций неденежными средствами для определения рыночной стоимости такого имущества должен привлекаться независимый оценщик. Величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями общества и Советом директоров Банка, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.

Форма оплаты дополнительных акций Банка указывается в решении об их размещении.


5. Права и обязанности акционеров


5.1. Акционерами Банка являются физические и юридические лица, которые приобрели акции Банка в собственность в установленном порядке и зарегистрированы в реестре акционеров.

Акционеры не отвечают по обязательствам Банка, а несут риск убытков, связанных с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.

5.2. Акционеры Банка обязаны:

- выполнять требования настоящего Устава, решения общего собрания акционеров Банка и иных органов управления Банка, принятые в пределах их компетенции;

- своевременно оплачивать приобретенные акции Банка;

- своевременно извещать Банк и держателя реестра акционеров (регистратора) об изменении своего места нахождения (места жительства);

- не разглашать конфиденциальную информацию о деятельности Банка, в том числе составляющую коммерческую тайну Банка.

Акционеры Банка могут нести иные обязанности, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом.

5.3. Акционеры – владельцы обыкновенных и привилегированных акций Банка имеют следующие права:

- участвовать в общем собрании акционеров, с правом голоса, по всем вопросам отнесенных к их компетенции;

- отчуждать принадлежащие им акции Банка без согласия других акционеров и Банка, соблюдая процедуру, установленную законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом;

- получать дивиденды;

- получить часть имущества Банка в случае его ликвидации;

- использовать преимущественное право приобретения акций Банка;

- требовать выкупа Банком принадлежащих им акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

- вносить предложения в повестку дня общего собрания акционеров Банка, выдвигать кандидатов для избрания в Совет директоров Банка, ревизионную комиссию при условии, что акционеры/акционер являются в совокупности владельцами не менее 2 (Двух) процентов голосующих акций Банка;

- требовать от Совета директоров Банка проведения внеочередного общего собрания акционеров, а в случае отказа в этом – созвать общее собрание акционеров при условии, что акционеры/акционер являются в совокупности владельцами не менее 10 (Десяти) процентов голосующих акций Банка;

- получать копии учредительных и иных документов Банка в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах».

- иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Акционеры не должны злоупотреблять предоставленными им правами. Не допускаются действия акционеров, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другим акционерам или Банку, а также иные злоупотребления правами акционеров.

5.4. Акционеры – владельцы обыкновенных акций Банка имеют право участвовать в общем собрании акционеров Банка с правом голоса по всем вопросам его компетенции. Одна обыкновенная акция предоставляет один голос при решении вопросов на общем собрании акционеров.

Акционеры - владельцы привилегированных акций имеют право принимать участие в общих собраниях акционеров без права голоса, за исключением случаев, связанных с решением вопросов о реорганизации и ликвидации общества, вопросов о внесении изменений и дополнений в устав общества, ограничивающих права акционеров - владельцев привилегированных акций этого типа, а также иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

5.5. Акционер – владелец привилегированных акций имеет первоочередное право по сравнению с владельцами обыкновенных акций в получении:

- дивидендов в размере и порядке, предусмотренных настоящим уставом и решением о выпуске акций Банка;

- начисленных, но не выплаченных дивидендов при ликвидации Банка;

- долю стоимости имущества Банка (ликвидационной стоимости), остающегося после его ликвидации.

5.6. Акционерам – владельцам привилегированных акций Банк выплачивает дивиденды в размере, не меньшем чем, акционерам - владельцам обыкновенных акций.

Акционеры – владельцы обыкновенных акций имеют право на получение дивидендов только после получения дивидендов владельцами привилегированных акций.

5.7. Акционеры – владельцы обыкновенных акций участвуют в распределении имущества Банка, оставшегося после завершения расчетов с кредиторами в случае его ликвидации, в порядке третьей очереди, после выплат по акциям, которые должны быть выкуплены в соответствии со ст. 75 Федерального закона «Об акционерных обществах» (первая очередь), после выплаты начисленных, но не выплаченных дивидендов по привилегированным акциям и определенной уставом Банка ликвидационной стоимости привилегированных акций (вторая очередь)

5.8. Акционеры – владельцы привилегированных акций (6-го выпуска), регистрационный номер 10201136В, имеют право на получение ежегодного фиксированного дивиденда в размере 60 % годовых, имеют преимущественное право при выплате дивидендов и при распределении прибыли при ликвидации общества перед владельцами привилегированных акций 8-го выпуска и перед обыкновенными акциями, но не имеют право голоса;

5.9. Акционеры – владельцы привилегированных акций (8-го выпуска), регистрационный номер 10501136В, имеют право на получение ежегодного фиксированного дивиденда в размере 60 % годовых, ликвидационная стоимость 100 % номинальной стоимости акции.


6. Размещение акций и иных ценных бумаг Банком. Отчуждение акций акционерами.


6.1. Размещение Банком акций и иных эмиссионных ценных бумаг Банка осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк вправе осуществлять размещение дополнительных акций и иных эмиссионных ценных бумаг посредством подписки и конвертации.

6.2. Банк вправе проводить размещение акций посредством закрытой подписки среди акционеров Банка или иного, заранее определенного, круга лиц. Открытая подписка на акции, размещаемые Банком, не допускается.

Дополнительные акции Банка размещаются при условии их полной оплаты.

6.3. Решение о выпуске акций, облигаций и иных ценных бумаг утверждается Советом директоров.

6.4. Цена размещения дополнительных акций лицам, осуществляющим преимущественное право приобретения акций, может быть ниже цены размещения иным лицам, но не более чем на 10 процентов.

6.5. Акционеры Банка вправе отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров и Банка.

Акционер может по своему усмотрению продать или иным образом переуступить акции полностью или частично одному или нескольким акционерам либо третьему лицу.

Акционер, намеренный продать свои акции третьему лицу, обязан письменно известить об этом остальных акционеров и сам Банк с указанием цены и других условий продажи акций. Извещение акционеров Банка осуществляется через Банк. Извещение акционеров Банка осуществляется за счет акционера, намеренного продать свои акции.

В извещении указывается:

- Ф.И.О. (наименование), адрес, контактный телефон акционера;

- категория (тип) и число продаваемых акций;

- цена за одну акцию каждой категории (типа);

- другие существенные условия, на которых акции предлагаются к продаже.

Извещение подписывается акционером или его доверенным лицом. Если извещение подписывается доверенным лицом, то прилагается доверенность.

Извещение высылается письмом в адрес Банка или сдается в Банк.

6.6. Совет директоров после получения письменного извещения акционера о его намерении продать принадлежащие ему акции с указанием всех необходимых сведений устанавливает официальную дату предложений акций на продажу и срок, в течение которого акционеры и Банк могут реализовать право преимущественного приобретения продаваемых акций, в том числе срок, в течение которого это право первыми реализуют акционеры.

6.7. Лица, имеющие преимущественное право приобретения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, должны быть уведомлены о возможности осуществления ими преимущественного права в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах» для сообщения о проведении общего собрания акционеров.

Уведомление должно содержать сведения о количестве размещаемых акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, цене их размещения или порядке определения цены размещения (в том числе о цене их размещения или порядке определения цены размещения при осуществлении преимущественного права приобретения), порядке определения количества ценных бумаг, которое вправе приобрести каждое лицо, имеющее преимущественное право их приобретения, порядке, в котором заявления таких лиц о приобретении акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, должны быть поданы в общество, и сроке, в течение которого такие заявления должны поступить в общество (далее - срок действия преимущественного права).

6.8. Срок действия преимущественного права не может быть менее 45 дней с момента направления (вручения) или опубликования уведомления, если иной срок не предусмотрен настоящей статьей.

Если порядок определения цены размещения, установленный решением, являющимся основанием для размещения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, предусматривает определение цены размещения после окончания срока действия преимущественного права, такой срок не может быть менее 20 дней с момента направления (вручения) или опубликования уведомления. В этом случае уведомление должно содержать сведения о сроке оплаты ценных бумаг, который не может быть менее пяти рабочих дней с момента раскрытия информации о цене размещения.

6.9. Лицо, имеющее преимущественное право приобретения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, вправе полностью или частично осуществить свое преимущественное право путем подачи в Банк письменного заявления о приобретении акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции. Заявление должно содержать имя (наименование) подавшего его лица, указание места его жительства (места нахождения) и количества приобретаемых им ценных бумаг.

К заявлению о приобретении акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, должен быть приложен документ об их оплате, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым статьи 6.8. настоящего Устава.

Если решение, являющееся основанием для размещения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, предусматривает их оплату неденежными средствами, лица, осуществляющие преимущественное право приобретения таких ценных бумаг, вправе по своему усмотрению оплатить их денежными средствами.

6.10. Акционер, желающий приобрести продаваемые акции, может в течение срока действия права преимущественного приобретения заключить письменный договор купли-продажи с продавцом акций.

6.11. Если намерение приобрести акции изъявили несколько акционеров и количество акций, которое они желают приобрести, превышает число продаваемых акций, то продавец может по своему выбору:

- заключить договор купли-продажи с любым акционером из числа выразивших намерение приобрести акции;

- распределить акции между акционерами, изъявившими намерение их приобрести, в достигнутой по соглашению сторон пропорции.

6.12. Если никто из акционеров не заключил договор купли-продажи на продаваемые акции или акционеры заключили договоры только на часть продаваемых акций в срок, установленный Советом директоров для реализации ими права преимущественного приобретения, то в течение пяти рабочих дней с даты истечения указанного срока договор купли-продажи на непроданные акции может заключить Банк.

В этом случае решение о реализации преимущественного права принимает Совет директоров Банка с учетом ограничений, предусмотренных п. 2 ст. 72 ФЗ «Об акционерных обществах»

6.13. Право преимущественного приобретения не действует:

- в случаях, установленных законом;

- в случаях приобретения и выкупа Банком размещенных акций по основаниям и в порядке, предусмотренном ст. 72-76 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

- при безвозмездном отчуждении акций их владельцами (дарении, наследовании);

- переходе прав на акцию в порядке правопреемства при реорганизации акционера - юридического лица;

- переходе прав на акцию при распределении имущества среди участников в случае ликвидации акционера - юридического лица.

6.14. Банк не вправе до окончания срока действия преимущественного права размещать дополнительные акции и эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в акции, лицам, не имеющим преимущественного права их приобретения.

6.15. При продаже акций с нарушением преимущественного права приобретения любой акционер Банка или Банк вправе в течение трех месяцев с момента, когда акционер или Банк узнали либо должны были узнать о таком нарушении, потребовать в судебном порядке перевода на них прав и обязанностей покупателя. Уступка указанного преимущественного права не допускается.

6.16. Не допускается освобождение акционера Банка от обязанности оплаты акций Банка, в том числе освобождение его от этой обязанности путем зачета требований к Банку.


7. Приобретение и выкуп банком размещенных акций


7.1. Банк вправе приобретать размещенные им акции по решению общего собрания акционеров об уменьшении уставного капитала Банка путем приобретения части размещенных акций в целях сокращения их общего количества.

Акции, приобретенные Банком на основании решения об уменьшении уставного капитала, погашаются при их приобретении.

7.2. Банк вправе приобретать размещенные им акции по решению Совета директоров Банка, в соответствии с законодательством Российской федерации.

Банк не вправе принимать решение о приобретении Банком акций, если номинальная стоимость акций Банка, находящихся в обращении, составит менее 90 процентов от уставного капитала Банка.

7.3. Решением о приобретении акций должны быть определены:

· категории (типы) приобретаемых акций;

· количество приобретаемых Банком акций каждой категории (типа);

· цена приобретения;

· форма и срок оплаты;

· срок, в течение которого осуществляется приобретение акций.

7.4. Банк не вправе осуществлять приобретение размещенных им акций:

- до полной оплаты всего уставного капитала;

- если на момент их приобретения Банк отвечает признакам несостоятельности (банкротства) в соответствии с правовыми актами Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций или указанные признаки появятся в результате приобретения этих акций;

- если на момент их приобретения стоимость собственных средств (капитала) Банка меньше его уставного капитала и резервного фонда либо станет меньше их размера в результате приобретения акций.

7.5. Акционеры - владельцы голосующих акций вправе требовать выкупа Банком всех или части принадлежащих им акций в случаях:

- реорганизации Банка или совершения крупной сделки, решение об одобрении которой принимается общим собранием акционеров, если они голосовали против принятия решения о его реорганизации или одобрении указанной сделки либо не принимали участия в голосовании по этим вопросам;

- внесения изменений и дополнений в устав Банка или утверждения устава Банка в новой редакции, ограничивающих их права, если они голосовали против принятия соответствующего решения или не принимали участия в голосовании.

7.6. Акции, право собственности на которые перешло к Банку, не предоставляют права голоса, они не учитываются при подсчете голосов, по ним не начисляются дивиденды. Такие акции должны быть реализованы по их рыночной стоимости не позднее одного года с даты их приобретения. В противном случае общее собрание акционеров должно принять решение об уменьшении уставного капитала Банка путем погашения указанных акций.

7.7. Акции, выкупленные Банком в случае его реорганизации, погашаются при их выкупе.


8. Реестр акционеров. Порядок регистрации акционеров


8.1. Банк обеспечивает ведение и хранение реестра акционеров в соответствии с правовыми актами Российской Федерации с момента его государственной регистрации.

8.2. Банк в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ поручает ведение и хранение реестра акционеров специализированному регистратору.

8.3. Лицо, зарегистрированное в реестре акционеров Банка, в течение 15 дней с момента изменения своих данных обязано информировать держателя реестра акционеров Банка об этих изменениях. В случае непредставления им информации об изменении своих данных Банк и специализированный регистратор не несут ответственности за причиненные в связи с этим убытки.

8.4. Внесение записи в реестр акционеров Банка осуществляется по требованию акционера или номинального держателя акций не позднее трех дней с момента представления документов, предусмотренных правовыми актами Российской Федерации.

8.5. Отказ от внесения записи в реестр акционеров Банка не допускается за исключением случаев, предусмотренных правовыми актами Российской Федерации. В случае отказа от внесения записи в реестр акционеров Банка держатель указанного реестра не позднее трех дней с момента предъявления требования о внесении записи в реестр акционеров Банка направляет лицу, требующему внесения записи, мотивированное уведомление об отказе от внесения записи.

Отказ от внесения записи в реестр акционеров Банка может быть обжалован в суд. По решению суда держатель реестра акционеров Банка обязан внести в указанный реестр соответствующую запись.

8.6. Держатель реестра акционеров Банка по требованию акционера или номинального держателя акций обязан подтвердить его права на акции путем выдачи выписки из реестра акционеров Банка, которая не является ценной бумагой.


9. Распределение прибыли Банка. Дивиденды


9.1 Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

9.2. Балансовая и чистая прибыль Банка определяется в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, а также производятся расходы, осуществляемые по действующему законодательству до налогообложения.

Чистая прибыль Банка (после уплаты налогов) остается в распоряжении Банка и по решению Общего собрания акционеров перечисляется в резервы, направляется на формирование иных фондов Банка или распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством.

9.4. Банк формирует резервный фонд в размере не менее 5 процентов от фактически оплаченного уставного капитала Банка.

Резервный фонд Банка формируется путем обязательных ежегодных отчислений в размере не менее 5 процентов от чистой прибыли до достижения установленного размера.

Резервный фонд Банка предназначен для покрытия его убытков, а также для погашения облигаций Банка и выкупа акций Банка в случае отсутствия иных средств.

Резервный фонд не может быть использован для иных целей.

9.4. Банк имеет право формировать иные фонды в соответствии с действующим законодательством.

9.5. Банк вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов один раз в год.

9.6. Решение о выплате дивидендов, размере дивидендов и форме их выплаты по акциям каждой категории принимается Общим собранием акционеров. Размер дивидендов не может быть больше рекомендованного Советом директоров Банка. Дата выплаты дивидендов определяется Общим собранием акционеров.

Дивиденды могут выплачиваться в денежной форме или иным имуществом.

9.7. Общее собрание акционеров может принять решение о невыплате дивидендов по акциям.

Банк не вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по акциям:

- до полной оплаты всего уставного капитала Банка;

- до выкупа всех акций, которые должны быть выкуплены у акционеров в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- если на день принятия такого решения Банк отвечает признакам несостоятельности (банкротства) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) или если указанные признаки появятся у Банка в результате выплаты дивидендов;

- если на день принятия такого решения величина собственных средств Банка меньше его уставного капитала, и резервного фонда, и превышения над номинальной стоимостью определенной Уставом ликвидационной стоимости размещенных привилегированных акций либо станет меньше их размера в результате выплаты дивидендов;

- если на день принятия такого решения величина собственных средств Банка будет меньше установленного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» минимального размера собственных средств (капитала) для кредитных организаций, либо станет меньше этого размера в результате выплаты дивидендов;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Дивиденды не выплачиваются по акциям, которые не размещены или находятся на балансе Банка.

9.8. Банк не вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям, размер дивидендов по которым не определен, если не принято решение о выплате в полном размере дивидендов по всем типам привилегированных акций, размер дивиденда по которым определен Уставом Банка.

9.9. Банк не вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по привилегированным акциям определенного типа, по которым размер дивиденда определен Уставом Банка, если не принято решение о полной выплате дивидендов (в том числе о полной выплате всех накопленных дивидендов по кумулятивным привилегированным акциям) по всем типам привилегированных акций, предоставляющим преимущество в очередности получения дивидендов перед привилегированными акциями этого типа.

9.10. Банк определяет размер дивидендов без учета налогов. Дивиденды выплачиваются акционерам за вычетом соответствующего налога. По невыплаченным или неполученным дивидендам проценты не начисляются.

Срок выплаты годовых дивидендов определяется решением общего собрания акционеров, при этом срок их выплаты не должен превышать 60 дней со дня принятия решения о выплате годовых дивидендов.

Список лиц, имеющих право получения дивидендов, составляется на дату составления списка лиц, имеющих право участвовать в общем собрании акционеров, на котором принимается решение о выплате соответствующих дивидендов. Для составления списка лиц, имеющих право получения годовых дивидендов, номинальный держатель акций представляет данные о лицах, в интересах которых он владеет акциями.

9.11. Банк не вправе выплачивать объявленные дивиденды по акциям:

- если на день выплаты Банк отвечает признакам несостоятельности (банкротства) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) или если указанные признаки появятся у Банка в результате выплаты дивидендов;

- если на день выплаты величина собственных средств Банка меньше суммы его уставного капитала,

резервного фонда и превышения над номинальной стоимостью определенной уставом Банка ликвидационной стоимости размещенных привилегированных акций либо станет меньше указанной суммы в результате выплаты дивидендов;

- в иных случаях, предусмотренных федеральными законами.

По прекращении указанных в настоящем пункте обстоятельств Банк обязан выплатить акционерам объявленные дивиденды.


10. Кредитные ресурсы Банка


10.1. Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

- собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);

- средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов под вексельное обеспечение;

- вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

- кредитов, полученных в других банках;

- иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.


11. Обеспечение интересов клиентов


11.1. Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами. Их сохранность гарантируется всем имуществом Банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством и настоящим Уставом, а также осуществляемыми Банком в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, мерами по обеспечению стабильности финансового положения Банка и его ликвидности.

11.2. Банк постоянно поддерживает готовность своевременно и полностью выполнять принятые на себя обязательства путем регулирования структуры своего баланса в соответствии с устанавливаемыми Банком России обязательными нормативами, предусмотренными действующим законодательством для кредитных организаций.

11.3. Банк депонирует в Центральном банке Российской Федерации в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, а также формирует страховые фонды и резервы в соответствии с правилами и нормативами Банка России.

11.4. На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в Банке, может быть наложен арест или обращено взыскание только в случаях и порядке, предусмотренных федеральными законами.

11.5. Банк гарантирует тайну по операциям и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Все должностные лица и служащие Банка, его акционеры и их представители, аудиторы и иные организации обязаны строго соблюдать тайну по операциям, счетам и вкладам клиентов Банка и его корреспондентов, а также коммерческую тайну Банка. Перечень информации, составляющей коммерческую тайну Банка, определяется Правлением Банка с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

11.6. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются Банком им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются Банком органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются Банком им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются Банком руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, и высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проверки в соответствии с Федеральным законом «О противодействии коррупции» сведений о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера лиц:

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей, замещаемых на постоянной основе;

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 - 6;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 - 7.

Справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) физических лиц, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств физических лиц выдаются кредитной организацией в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, по запросам налоговых органов, направленным на основании запросов уполномоченных органов иностранных государств в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются Банком лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном Банку завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется Банком в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

11.7. При осуществлении банковских операций Банк по требованию физического или юридического лица предоставляет лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках), а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.

11.8. Информация, созданная, приобретенная и накопленная в процессе деятельности Банка, а также другая информация, находящаяся в Банке на бумажных, магнитных и других видах ее носителей и отнесенная Правлением Банка к коммерческой и банковской тайне, не подлежит продаже, передаче, копированию, размножению, обмену и иному распространению и тиражированию в любой форме без согласия уполномоченного органа управления Банка.

Порядок работы с информацией в Банке, отнесенной к коммерческой и банковской тайне, и ответственность за нарушение порядка работы с ней устанавливаются Правлением Банка.


12. Учет и отчетность Банка


12.1. Бухгалтерский учет в Банке осуществляется в соответствии с правилами, установленными Центральным Банком Российской Федерации и законодательством Российской Федерации.

Банк представляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

12.2. Ответственность за организацию и ведение бухгалтерского учета, формирование учетной политики, своевременное представление ежегодного отчета и другой финансовой отчетности в соответствующие органы несут в соответствии с законодательством Председатель Правления и главный бухгалтер Банка.

12.3. Достоверность данных, содержащихся в годовом отчете Банка, годовой бухгалтерской отчетности, должна быть подтверждена Ревизионной комиссией Банка. Перед опубликованием Банком указанных документов Банк обязан привлечь для ежегодной проверки и подтверждения годовой финансовой отчетности аудитора, не связанного имущественными интересами с Банком или его акционерами.

12.4. Годовой отчет Банка подлежит предварительному утверждению Советом директоров Банка не позднее чем за 30 дней до даты проведения годового Общего собрания акционеров.

12.5. Банк предоставляет государственным органам информацию, необходимую для налогообложения и ведения общегосударственной системы сбора и обработки экономической информации.

12.6. Банк публикует информацию, относящуюся к эмитируемым ценным бумагам, в объеме, в сроки и в порядке, определенном законодательством.

12.7. Итоги деятельности Банка отражаются в ежемесячных, квартальных и годовых бухгалтерских балансах, в отчете о прибылях и убытках, а также в годовом отчете, представляемых в Банк России в установленные им сроки.

12.8. Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках Банка после проведения проверки Ревизионной комиссией Банка и аудитором утверждаются Общим собранием акционеров и подлежат публикации в печати.

12.9. Финансовый год Банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

12.10. Банк обязан хранить следующие документы:

- договор о создании общества;

- устав общества и внесенные в него изменения и дополнения, которые зарегистрированы в установленном порядке, решение о создании общества, документ о государственной регистрации общества;

- документы, подтверждающие права общества на имущество, находящееся на его балансе;

- внутренние документы общества;

- положение о филиале или представительстве общества;

- годовые отчеты;

- документы бухгалтерского учета;

- документы бухгалтерской отчетности;

- протоколы общих собраний акционеров, заседаний совета директоров Банка, ревизионной комиссии и Правления Банка;

- бюллетени для голосования, а также доверенности (копии доверенностей) на участие в общем собрании акционеров;

- отчеты независимых оценщиков;

- списки аффилированных лиц общества;

- списки лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и лиц, имеющих право на получение дивидендов, а также иные списки, составляемые обществом для осуществления акционерами своих прав в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона;

- заключения ревизионной комиссии Банка, аудитора Банка, государственных и муниципальных органов финансового контроля;

- проспекты ценных бумаг, ежеквартальные отчеты эмитента и иные документы, содержащие информацию, подлежащую опубликованию или раскрытию иным способом в соответствии с настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами;

- уведомления о заключении акционерных соглашений, направленные Банку, а также списки лиц, заключивших такие соглашения;

- судебные акты по спорам, связанным с созданием Банка, управлением им или участием в нем;

- иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом, уставом общества, внутренними документами общества, решениями общего собрания акционеров, совета директоров Банка, органов управления Банка, а также документы, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации.

Банк хранит указанные документы по месту нахождения Правления в порядке и в течение сроков, которые установлены федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

12.11. Банк обязан обеспечить акционерам доступ к документам, предусмотренным пунктом 12.10 настоящего Устава. К документам бухгалтерского учета и протоколам заседаний Правления имеют право доступа акционеры (акционер), имеющие в совокупности не менее 25 процентов голосующих акций Банка.

Документы должны быть предоставлены Банком в течение семи дней со дня предъявления соответствующего требования для ознакомления в помещении Правления Банка.

Банк обязан по требованию лиц, имеющих право доступа к документам, предоставить им копии указанных документов. Плата, взимаемая Банком за предоставление данных копий, не может превышать затраты на их изготовление.

12.12. Банк в целях реализации государственной социальной, экономической и налоговой политики обеспечивает сохранность, приведение в надлежащий порядок, длительное хранение и использование (выдачу справок по запросам юридических и физических лиц) документов по личному составу. В порядке, предусмотренном Росархивом, документы по личному составу Банка передаются на государственное хранение.

Состав документов и сроки их хранения определяются в соответствии с согласованным с Росархивом в установленном им порядке перечнем (номенклатурой дел).

Уничтожение документов допускается только после проведения проверки истечения нормативных сроков их хранения и на основании надлежащим образом составленных и согласованных актов списания.


13. Управление Банком


13.1. Органами управления Банка являются:

- общее собрание акционеров;

- Совет директоров Банка;

- единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка;

- коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка.


14. Общее собрание акционеров


14.1. Высшим органом управления Банка является общее собрание его акционеров.

К компетенции общего собрания акционеров относятся:

1. внесение изменений и дополнений в устав, утверждение устава Банка в новой редакции;

2. реорганизация Банка;

3. ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4. определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5. избрание и досрочное прекращение полномочий Председателя Правления и членов Правления, определение количественного состава Правления Банка;

6. определение количественного состава ревизионной комиссии Банка, избрание ее членов и досрочное прекращение их полномочий;

7. утверждение представляемых Советом директоров годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках Банка, а также pаспpеделение его прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов;

8. определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

9. дробление и консолидация акций Банка

10. определение порядка ведения общего собрания акционеров;

11. уменьшение уставного капитала путем уменьшения номинальной стоимости размещенных акций Банка;

12. уменьшение уставного капитала путем приобретения части акций в целях сокращения их общего количества;

13. уменьшение уставного капитала путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

14. утверждение аудитора Банка;

15. принятие решения об одобрении сделок в случаях, предусмотренных ст. 83 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

16. принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных ст. 79 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

17. увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости размещенных акций и выпуска дополнительных акций,

18. утверждение, внесение изменений и дополнений в «Положение об общем собрании акционеров»;

19. утверждение, внесение изменений и дополнений в «Положение о Совете директоров»;

20. утверждение, внесение изменений и дополнений в «Положение о Председателе Правления и Правлении Банка»;

21. утверждение, внесение изменений и дополнений в «Положение о ревизионной комиссии»;

22. принятие решения о проведении ревизий финансово-хозяйственной деятельности Банка ревизионной комиссией и аудитором;

23. принятие решения о возмещении за счет Банка акционерам - инициаторам внеочередного собрания расходов по подготовке и проведению этого собрания

24. принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

25. приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

26. Определение размера вознаграждения и (или) компенсации расходов, связанных с исполнением своих обязанностей, членам Совета директоров и членам ревизионной комиссии.

27. Решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

14.2. Общее собрание не вправе принимать решения по вопросам, не отнесенным законодательством и уставом Банка к его компетенции.

Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение исполнительному органу Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение совету директоров Банка, за исключением вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об Акционерных обществах».

14.3. Общее собрание не вправе принимать решения по вопросам, не включенным в повестку дня собрания, а также изменять повестку дня.

14.4. Решение общего собрания по вопросу, поставленному на голосование, принимается большинством голосов акционеров, участвующих в собрании, за исключением случаев, предусмотренных п. 4 ст. 83, п. 6 ст. 85 Федерального закона «Об акционерных обществах».

14.5. Решение по вопросам, указанным в подп. 1, 2, 3, 8, 25, п. 14.1 Устава, принимается общим собранием большинством в три четверти голосов акционеров, участвующих в общем собрании.

14.6. Решения по вопросам, указанным в подп. 2, 9, 15-21, 24-25 п.14.1.1. Устава, принимаются общим собранием только по предложению Совета директоров Банка.

14.7. Общие собрания акционеров могут быть годовыми и внеочередными. Банк обязан ежегодно проводить годовое собрание акционеров. Собрание поводится не ранее чем через два и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.

В повестку дня годового общего собрания акционеров должны быть обязательно включены вопросы об избрании совета директоров Банка, ревизионной комиссии (ревизора) общества, утверждении аудитора Банка, а также вопросы, предусмотренные подпунктом 7 статьи 14.1 настоящего Устава.

Все собрания, помимо годового, являются внеочередными. Внеочередное общее собрание проводится по решению Совета директоров на основании:

- его собственной инициативы;

- требования ревизионной комиссии Банка;

- требования аудитора;

- требования акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее 10 процентов акций Банка, предоставляющих право голоса по всем вопросам компетенции общего собрания на дату предъявления требования.

14.8. Список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, составляется на основании данных реестра акционеров.

Дата составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, не может быть установлена ранее даты принятия решения о проведении общего собрания акционеров и более чем за 50 дней, а в случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 53 ФЗ «Об акционерных обществах» – более чем за 85 дней до даты проведения общего собрания акционеров.

14.9. Акционеры (акционер), являющиеся в совокупности владельцами не менее 2 процентов голосующих акций Банка, вправе внести вопросы в повестку дня годового общего собрания акционеров и выдвинуть кандидатов в Совет директоров Банка, Правление Банка, ревизионную комиссию, а также кандидата на должность Председателя Правления Банка. Такие предложения должны поступить в Банк не позднее чем через 30 дней после окончания финансового года.

Совет директоров вправе включить в повестку дня годового общего собрания вопросы по своей инициативе.

14.10. Общее собрание акционеров правомочно (имеет кворум), если в нем приняли участие акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной голосов размещенных голосующих акций Банка.

14.11. Голосование на общем собрании акционеров осуществляется по принципу «одна голосующая акция общества - один голос», за исключением проведения кумулятивного голосования, при помощи которого осуществляются выборы членов Совета директоров Банка.

14.12. Решения, принятые общим собранием, обязательны для всех акционеров - как присутствующих, так и отсутствующих на данном собрании.

14.13. Акционер вправе обжаловать в суде решение, принятое общим собранием с нарушением требований Федерального закона «Об акционерных обществах», иных правовых актов Российской Федерации, Устава Банка в случае, если он не принимал участия в общем собрании акционеров или голосовал против принятия такого решения и указанным решением нарушены его права и законные интересы. Такое заявление может быть подано в суд в течение трех месяцев со дня, когда акционер узнал или должен был узнать о принятом решении.

14.14. Порядок подготовки и проведения годового и внеочередного собрания акционеров, а также порядок принятия общим собранием решения по процедурным вопросам ведения общего собрания акционеров устанавливается «Положением об общем собрании акционеров».

14.15. Сообщение о проведении общего собрания акционеров должно быть сделано не позднее, чем за 20 дней, а сообщение о проведении общего собрания акционеров, повестка дня которого содержит вопрос о реорганизации общества, - не позднее, чем за 30 дней до даты его проведения.

В случаях, предусмотренных пунктами 2 и 8 статьи 53 Федерального закона «Об акционерных обществах», сообщение о проведении внеочередного общего собрания акционеров должно быть сделано не позднее, чем за 70 дней до дня его проведения.

В указанные сроки сообщение о проведении общего собрания акционеров Банк должен направить каждому лицу, указанному в списке лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров одним из следующих способов:

- направлением заказного письма;

- вручением сообщения каждому из указанных лиц под роспись;

- опубликованием сообщения в местном печатном издании – газете «Советская Адыгея».

Сообщение о проведении общего собрания акционеров может быть дополнительно опубликовано Банком в любом местном печатном издании, доступном для всех акционеров Банка. Банк вправе дополнительно информировать акционеров о проведении общего собрания акционеров через иные средства массовой информации (телевидение, радио, официальный сайт Банка).


15. Совет директоров Банка


15.1. В компетенцию совета директоров Банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных настоящим Уставом и Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции общего собрания акционеров.

К компетенции совета директоров Банка относятся следующие вопросы:

1. Определение приоритетных направлений деятельности Банка;

2. Созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

3. Утверждение повестки дня общего собрания акционеров;

4. Определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции совета директоров Банка в соответствии с положениями главы VII Федерального закона «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

5. Рекомендации по размеру годовых дивидендов по акциям и порядку их выплат;

6. Избрание Председателя Совета директоров Банка и досрочное прекращение его полномочий;

7. Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) акций и итогов размещения акций Банка.

8. Принятие решения о размещении облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг.

9. Приобретение размещенных акций, облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг Банка в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

10. Создание филиалов и открытие представительств Банка.

11. Одобрение крупных сделок, в случаях предусмотренных главой X Федерального закона «Об акционерных обществах».

12. Одобрение сделок, предусмотренных главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах».

13. Определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

14. Использование резервного и иных фондов Банка;

15. Определение размера и формы оплаты труда председателю Правления Банка.

16. Принятие решения о проверке финансово-хозяйственной деятельности Банка ревизионной комиссией.

17. Утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;

18. Рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;

19. Назначение и освобождение руководителя службы внутреннего контроля;

20. Принятие решений об участии и о прекращении участия общества в других организациях (за исключением организаций, указанных в подпункте 24 статьи 14.1 настоящего Устава);

21. Решение иных вопросов, связанных с деятельностью Банка и предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции Совета директоров Банка, не могут быть переданы на решение исполнительного органа Банка.

15.2. Члены Совета директоров Банка избираются годовым общим собранием акционеров в количестве 7 человек на срок до следующего годового общего собрания акционеров.

Членом совета директоров может быть акционер, владеющий более 500 обыкновенных акций Банка, либо физическое лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа акционера – юридического лица, наделенного соответствующими полномочиями распоряжаться принадлежащими ему голосующими акциями.

Если годовое общее собрание акционеров не было проведено в сроки, установленные уставом Банка, полномочия членов Совета директоров прекращаются, за исключением полномочий по подготовке, созыву и проведению годового общего собрания акционеров.

15.3. Выборы членов Совета директоров банка осуществляются кумулятивным голосованием, при котором число голосов, принадлежащих каждому акционеру, умножается на число лиц, которые должны быть избраны в совет директоров банка, и акционер вправе отдать полученные таким образом голоса полностью за одного кандидата или распределить их между двумя и более кандидатами. Избранными в состав Совета директоров считаются кандидаты, набравшие большинство голосов владельцев голосующих акций, принимающих участие в собрании, и получившие при этом большее относительно других кандидатов число голосов.

Лица, избранные в состав Совета директоров Банка, могут переизбираться неограниченное число раз.

15.4. По решению общего собрания акционеров полномочия всех членов Совета директоров могут быть прекращены досрочно.

Полномочия членов Совета директоров могут быть прекращены досрочно только по следующим основаниям:

нарушение действующего законодательства и устава Банка;

невыполнение решений общего собрания;

совершение действий (бездействия), причинивших убытки Банку.

15.5. Член Совета директоров вправе в любое время добровольно сложить свои полномочия, известив об этом письменно остальных членов Совета директоров, при этом полномочия остальных членов Совета директоров не прекращаются, кроме случая, предусмотренного в следующем пункте устава.

15.6. Если количество членов Совета директоров Банка становится менее половины количества, определенного уставом Банка, оставшиеся члены Совета директоров обязаны в срок не более 3 рабочих дней принять решение о созыве внеочередного общего собрания для избрания нового состава Совета директоров и установить срок для выдвижения кандидатов в члены Совета директоров. Оставшиеся члены Совета директоров Банка вправе принимать решение только о созыве такого внеочередного общего собрания акционеров.

В случае досрочного прекращения полномочий всего состава Совета директоров полномочия вновь избранных членов Совета директоров действуют до годового общего собрании акционеров.

15.7. Требования, предъявляемые к лицам, избираемым в состав Совета директоров Банка, устанавливаются «Положением о Совете директоров».

Размер вознаграждения и компенсаций расходов, связанных с исполнением членами Совета директоров своих функций, определяется «Положением о Совете директоров».

15.8. Председатель Совета директоров избирается членами Совета директоров из их числа большинством голосов от общего числа членов совета директоров Банка.

Совет директоров вправе в любое время переизбрать своего председателя.

15.9. Председатель Совета директоров Банка:

- организует работу Совета директоров;

- созывает заседания Совета директоров или организует заочное голосование;

- председательствует на общем собрании акционеров, на заседании Совета директоров;

- исполняет иные функции, необходимые для достижения целей деятельности Банка и обеспечения его нормальной работы в соответствии с действующим законодательст­вом и уставом Банка.

15.10. В случае отсутствия председателя Совета директоров Банка его функции осуществляет один из членов Совета директоров, избираемый большинством голосов его членов, участвующих в заседании.

15.11. Заседание Совета директоров созывается председателем Совета директоров по его собственной инициативе, по требованию любого члена Совета директоров, ревизионной комиссии, аудитора, Председателя Правления. Порядок созыва и проведения заседаний Совета директоров определяется «Положением о Совете директоров».

15.12. Кворумом для проведения заседания Совета директоров Банка является присутствие не менее половины от числа избранных членов Совета директоров.

15.13. При решении вопросов на заседании Совета директоров Банка каждый член Совета директоров Банка обладает одним голосом. В случае равенства голосов право решающего голоса принадлежит Председателю Совета директоров. Передача права голоса членом совета директоров Банка иному лицу, в том числе другому члену совета директоров Банка, не допускается.

15.14. Решения Совета директоров принимаются большинством голосов его членов, присутствующих на заседании или принимающих участие в заочном голосовании.

15.15. Решение Совета директоров Банка может быть принято заочным голосованием (опросным путем) в порядке, предусмотренном «Положением о Совете директоров».

Совет директоров Банка не может приниматься решения путем проведения заочного голосования по следующим вопросам:

- определение приоритетных направлений деятельности Банка;

- созыв годового Общего собрания акционеров и принятие решений, необходимых для его созыва и проведения;

- избрание и переизбрание председателя Совета директоров;

- образование исполнительных органов Банка и досрочное прекращение их полномочий;

- вынесение на рассмотрение Общего собрания акционеров предложений о реорганизации или ликвидации Банка.

15.16. На заседании Совета директоров Банка ведется протокол.

Протокол заседания Совета директоров Банка составляется не позднее трех дней после его проведения подписывается председательствующим на заседании, который несет ответственность за правильность его составления.

В протоколе заседания Совета директоров Банка указываются:

15.17. Совет директоров Банка действует на основании законодательства Российской Федерации, настоящего Устава и Положения о Совете директоров Банка, утверждаемого Общим собранием акционеров Банка.


16. Исполнительные органы Банка


16.1. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Председателем Правления Банка и коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением Банка.

Исполнительные органы подотчетны Совету директоров Банка и общему собранию акционеров.

16.2. Председатель Правления и Правление Банка избираются общим собранием акционеров сроком на 5 лет.

16.3. К компетенции Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров, Совета директоров, и вопросов, относящихся к компетенции единоличного исполнительного органа.

Правление Банка:

1) организует выполнение решений Общего собрания акционеров и Совета Директоров Банка;

2) разрабатывает и утверждает положения и другие внутренние документы, регулирующие деятельность Банка и его подразделений (в том числе кредитную, депозитную, учетную), и другие документы определенных Советом директоров направлений деятельности Банка;

3) утверждает структуру Банка;

4) решает вопросы руководства деятельностью структурных подразделений Банка и его представительств;

5) принимает решения об осуществлении Банком новых видов услуг в пределах уставной правоспособности Банка;

6) принимает решения по вопросам реализации кредитной и депозитной политики Банка;

7) принимает решения о выделении средств на спонсорскую и благотворительную деятельность;

8) определяет перечень информации, составляющей коммерческую тайну, и ответственность за ее нарушение;

9) рассматривает и решает другие вопросы, предусмотренные Положением о Правлении Банка.

16.4. Председатель Правления Банка в силу своей компетенции:

- осуществляет оперативное руководство деятельностью Банка;

- без доверенности действует от имени Банка, представляет его интересы;

- совершает сделки от имени Банка;

- распоряжается имуществом и средствами Банка в пределах, установленных Уставом Банка и действующим законодательством;

- выдает доверенности;

- принимает и увольняет работников Банка, заключает с ними трудовые договоры;

- применяет меры поощрения к работникам Банка и налагает на них взыскания;

- принимает решения и издает приказы по оперативным вопросам внутренней деятельности Банка, обязательные для исполнения всеми работниками Банка;

- утверждает штаты Банка и его представительств, Положения о структурных подразделениях и должностные инструкции работников Банка;

- осуществляет подготовку других необходимых материалов и предложений для рассмотрения общим собранием акционеров Банка, Советом директоров Банка и Правлением Банка и обеспечивает выполнение принятых этими органами решений;

- руководит работой Правления Банка;

- организует и проводит заседания Правления Банка;

- рекомендует Совету директоров Банка для утверждения персональный состав членов Правления;

- совершает любые другие действия, необходимые для достижения целей Банка, за исключением тех, которые в соответствии с Уставом Банка относятся к компетенции общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления Банка.

16.5. Председатель Правления возглавляет Правление Банка и организует его работу. В случае отсутствия Председателя Правления его функции выполняет заместитель Председателя Правления.

16.6. Исполнительные органы Банка организуют выполнение решений общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.

16.7. Права и обязанности Председателя Правления Банка, членов Правления Банка определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключенным каждым из них с Банком.

Договор от имени Банка подписывается Председателем Совета директоров или лицом, уполномоченным Советом директоров Банка.

16.8. Проведение заседаний Правления организует лицо, осуществляющее функции Председателя Правления Банка, которое подписывает все документы от имени Банка и протоколы заседаний Правления, действует без доверенности от имени Банка в соответствии с решениями Правления Банка, принятыми в пределах его компетенции.

Передача права голоса членом Правления Банка иному лицу, в том числе другому члену Правления Банка, не допускается.

Заседание Правления правомочно, если на нем присутствуют не менее половины членов Правления Банка. Все вопросы принимаются на заседании Правления Банка простым большинством голосов от числа членов Правления, присутствующих на заседании. В случае равенства голосов, голос Председателя Правления является решающим.

При несогласии с принятым решением члены Правления Банка имеют право сообщить свое мнение Совету директоров Банка.

16.9. Правление Банка действует на основании Устава Банка, а также Положения, утверждаемого общим собранием акционеров, в котором устанавливаются сроки, порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия решений.

16.10. Совмещение Председателем Правления и членами Правления Банка должностей в органах управления других организаций, при отсутствии запрета в законодательстве Российской Федерации, допускается только с согласия Совета директоров Банка.

Председатель Правления и члены Правления Банка не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к Банку.

Кандидаты на должности Председателя Правления и членов Правления Банка должны соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка.


17. Ответственность членов Совета директоров и исполнительных органов управления Банка


17.1. Члены Совета директоров Банка, Председатель Правления Банка и члены Правления Банка при осуществлении своих прав и исполнении обязанностей должны действовать в интересах Банка, осуществлять свои права и исполнять обязанности в отношении Банка добросовестно и разумно.

Члены Совета директоров Банка, Председатель Правления Банка и члены Правления Банка несут ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку их виновными действиями (бездействием), если иные основания ответственности не установлены федеральными законами.

При этом в Совете директоров Банка и Правлении Банка не несут ответственности члены, голосовавшие против решения, которое повлекло причинение Банку убытков, или не принимавшие участия в голосовании.

17.2. Председатель Правления в соответствии с законодательством несет ответственность за достоверность сведений о деятельности Банка, представляемых акционерам, кредиторам и в средства массовой информации.

17.3. При определении оснований и размера ответственности членов Совета директоров Банка, Председателя Правления и (или) членов Правления Банка должны быть приняты во внимание обычные условия делового оборота и иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

17.4. В случае, если в соответствии с положениями настоящего раздела Устава ответственность несут несколько лиц, их ответственность перед Банком является солидарной.

17.5. Акционер (акционеры), владеющий в совокупности не менее чем одним процентом размещенных обыкновенных акций Банка, вправе в установленном порядке обратиться в суд с иском к перечисленным в п.16.1. настоящего Устава лицам о возмещении причиненных ими убытков Банку.


18. Система внутреннего контроля

18.1.Внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения:

18.1.1.Эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками, под которым понимается:

- выявление, измерение и определение приемлемого уровня банковских рисков, присущих банковской деятельности типичных возможностей понесения банком потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления связанных с внутренними и (или) внешними факторами деятельности банка неблагоприятных событий;

- постоянное наблюдение за банковскими рисками;

- принятие мер по поддержанию на не угрожающем финансовой устойчивости Банка и интересам его кредиторов и вкладчиков уровне банковских рисков.

18.1.2. Достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей), а также информационной безопасности (защищенности интересов (целей) банка в информационной сфере..

18.1.3. Соблюдения нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов Банка.

18.1.4. Исключения вовлечения Банка и участия его служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Банк России.

18.2 Система органов внутреннего контроля Банка включает в себя:

- Совет директоров;

- Ревизионную комиссию;

- Председателя Правления (его заместитель);

- Правление банка;

- Гл.бухгалтера (его заместителя);

- Службу внутреннего контроля;

- Ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;

- Начальников структурных подразделений.

18.3.Система внутреннего контроля включает в себя следующие направления:

- контроль со стороны органов управления за организацией деятельности банка;

- контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;

- контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;

- контроль за управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности;

- осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности Банка, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля банка.


19. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка


19.1. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется службой внутреннего контроля и ревизионной комиссией.

Ревизионная комиссия Банка избирается на годовом Общем собрании акционеров Банка до следующего годового Общего собрания акционеров в составе 3 (трех) человек. Члены Ревизионной комиссии Банка не могут одновременно являться членами Совета директоров Банка, а также занимать должности в исполнительных органах Банка.

По решению Общего собрания акционеров членам Ревизионной комиссии Банка в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждения и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением ими своих обязанностей. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением Общего собрания акционеров.

Акции, принадлежащие членам Совета директоров Банка или лицам, занимающим должности в исполнительных органах управления Банком, не могут участвовать в голосовании при избрании членов Ревизионной комиссии Банка.

19.2. Порядок деятельности Ревизионной комиссии Банка определяется Положением о Ревизионной комиссии Банка, утверждаемым Общим собранием акционеров.

Члены Ревизионной комиссии Банка несут ответственность за добросовестное выполнение возложенных на них обязанностей в порядке, установленном законодательством.

19.3. В процессе исполнения возложенных обязанностей Ревизионная комиссия Банка вправе привлекать к выполнению отдельных работ специалистов (экспертов) из числа лиц, не являющихся работниками Банка. Ответственность за действия привлеченных специалистов несет Председатель Ревизионной комиссии Банка.

19.4. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутрибанковского контроля, законность совершаемых Банком операций (сплошной или выборочной проверкой).

19.5. Проверка (ревизия) финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется по итогам деятельности Банка за год, а также во всякое время по инициативе Ревизионной комиссии Банка, решению Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка или по требованию акционера (акционеров) Банка, владеющего в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций Банка.

Ревизионная комиссия представляет Общему собранию акционеров отчет о проведенной проверке (ревизии), а также заключение о представляемых на утверждение годового Общего собрания акционеров годовом бухгалтерском балансе и отчете о прибылях и убытках с рекомендациями по устранению выявленных недостатков.

19.6. По результатам проверки (ревизии), при возникновении угрозы интересам Банка или его вкладчикам, или выявлении злоупотреблений должностных лиц Ревизионная комиссия вправе потребовать созыва внеочередного Общего собрания акционеров Банка.

19.7. Документально оформленные результаты проверок представляются Ревизионной комиссией Совету директоров Банка, а также Правлению Банка для принятия необходимых мер.

19.8. Руководитель службы внутреннего контроля назначается и освобождается от должности Советом директоров Банка.

19.9. Служба внутреннего контроля Банка является самостоятельным структурным подразделением Банка, не входит в состав иных структурных подразделений Банка, действует на постоянной основе и подотчетна в своей деятельности Совету директоров Банка.

Служба внутреннего контроля Банка не может выполнять какие - либо функции, не относящиеся к ее компетенции и не вправе участвовать в совершении банковских операций и других сделок.

19.10. Службы внутреннего контроля осуществляет контроль за:

- выполнением Банком требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России;

- определением в документах и соблюдением установленных процедур и полномочий при принятии любых решений, затрагивающих интересы Банка, его собственников и клиентов;

- принятием своевременных и эффективных решений, направленных на устранение выявленных недостатков и нарушений в деятельности Банка;

- выполнением требований по эффективному управлению рисками банковской деятельности;

- обеспечением сохранности имущества банка;

- экономической целесообразностью и эффективностью совершаемых банком операций;

- надлежащим состоянием отчетности, позволяющее получать адекватную информацию о деятельности Банка и связанных с нею рисках;

- эффективным взаимодействием с внешними аудиторами, органами государственного регулирования и надзора по вопросам пруденциальной деятельности, достоверности учета и отчетности, организации внутреннего контроля, предупреждения и устранения нарушений сотрудниками Банка законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности.

19.11. Служба внутреннего контроля и ее сотрудники вправе:

- получать от руководителей и уполномоченных ими сотрудников проверяемого подразделения необходимые для проведения проверки документы, в том числе приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством Банка и его подразделений, бухгалтерские, учетно-отчетные и денежно-расчетные документы; документы, связанные с компьютерным обеспечением деятельности проверяемого подразделения Банка;

- определять соответствие действий и операций, осуществляемых сотрудниками Банка, требованиям действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних документов Банка, определяющих проводимую Банком политику, процедуры принятия и реализации решений, организации учета и отчетности, включая внутренную информацию о принимаемых решениях, проводимых операциях (заключаемых сделках), результатах анализа финансового положения и риска банковской деятельности;

- привлекать при необходимости сотрудников иных структурных подразделений Банка для решения задач внутреннего контроля;

- входить в помещение проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных (компьютерный зал) и хранения данных на машинных носителях, с обязательным привлечением руководителя либо, по его поручению, сотрудника (сотрудников) проверяемого подразделения;

- с разрешения Председателя Правления Банка самостоятельно или с помощью сотрудников проверяемого подразделения снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей.

19.12. Служба внутреннего контроля действует на основании настоящего Устава и Положения о службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка.

Не допускается передача функций службы внутреннего контроля сторонней организации.

19.13. Надзор и контроль за деятельностью Банка осуществляется Банком России и органами, уполномоченными на осуществление этого законодательством Российской Федерации.

19.14. Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банка Банк ежегодно привлекает профессиональную аудиторскую организацию, не связанную имущественными интересами с Банком или его участниками, имеющую лицензию на осуществление такой проверки (аудитор).

Аудитор утверждается Общим собранием акционеров. Аудиторская проверка Банка осуществляется в соответствии с законодательством на основе договора, заключенного с аудиторской организацией.

19.15. В составляемых Ревизионной комиссией и аудитором заключениях по итогам проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка должны содержаться:

- подтверждение достоверности данных, содержащихся в отчетах, и иных финансовых документах Банка;

- информация о фактах нарушения порядка ведения бухгалтерского учета и представления финансовой отчетности, установленного законодательством, при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности.

Аудиторское заключение представляется Банку России в установленном порядке.


20. Реорганизация Банка и прекращение его деятельности


20.1. Реорганизация Банка может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования по основаниям и в порядке, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

Ликвидация Банка осуществляется добровольно на основании решения общего собрания акционеров или по решению суда по основаниям и в порядке, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

20.2. При реорганизации Банка его права и обязанности переходят к правопреемникам.

20.3. Ликвидация влечет за собой прекращение деятельности Банка без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

20.4. Ликвидация или реорганизация Банка осуществляется в соответствии с федеральными законами.

20.5. Общее собрание акционеров Банка или суд, принявшие решение о ликвидации Банка, обязаны незамедлительно письменно сообщить об этом Банку России уполномоченному регистрирующему органу, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц, запись о том, что Банк находится в процессе ликвидации.

20.6. Общее собрание акционеров Банка или суд, принявшие решение о ликвидации Банка, назначают по согласованию с Банком России ликвидационную комиссию и устанавливают порядок и сроки ликвидации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению делами Банка.

20.7. Ликвидационная комиссия:

- публикует в органах печати сообщение о ликвидации Банка, порядке и сроках для предъявления требований его кредиторами;

- принимает меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также в письменной форме уведомляет кредиторов о ликвидации Банка;

- по окончании срока для предъявления требований кредиторами составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемого Банка, перечень предъявленных кредиторами требований, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс рассматривается на собрании кредиторов Банка и после рассмотрения подлежит согласованию с Банком России. Если имеющихся у Банка денежных средств недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, ликвидатор осуществляет реализацию имущества Банка с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

- производит расчеты с кредиторами ликвидируемого Банка в порядке и очередности, установленными действующим законодательством Российской Федерации, в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом;

- после завершения расчетов с кредиторами составляет ликвидационный баланс, который утверждается органом, принявшим решение о ликвидации Банка, по согласованию с Банком России;

- распределяет оставшееся после завершения расчетов с кредиторами имущество ликвидируемого Банка между акционерами в установленном порядке;

- передает в установленном Росархивом порядке на государственное хранение в соответствующий архив документы по личному составу и другие документы Банка, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации.

20.8. Ликвидация Банка считается завершенной, а Банк - прекратившим свою деятельность после внесения об этом записи уполномоченным регистрирующим органом в единый государственный реестр юридических лиц.


21. Внесение изменений и дополнений в Устав Банка


21.1. Все изменения и дополнения в Устав Банка или Устав Банка в новой редакции, принятые общим собранием акционеров Банка или, в предусмотренных законодательством Российской Федерации и данным Уставом случаях, Советом директоров Банка, подлежат государственной регистрации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

21.2. Изменения и дополнения в Устав или Устав Банка в новой редакции приобретают силу для третьих лиц с момента их государственной регистрации.



Председатель Совета директоров Ш.П.Пшизов